熬過6年 定期定額基金99%賺錢﹝中時電子報﹞

更新日期:2007/12/11 04:39 　陳一姍／台北報導 　股災頻傳

十月境內基金規模首度縮水一百億

許多定期定額投資人也投鼠忌器出現停扣熱潮。

台新銀行昨日公布追蹤理柏（Lipper）全球股票型基金十年績效的結果發現

定期定額只要熬過六年以上

九成九的基金可幫投資人賺錢。

　大型民營金控高階經理人透露

由於十一月股票型基金全軍覆沒

申購金額比十月約少二成以上。

投資人追高殺低的習慣

顯然不改。

　昨日台新銀行以Lipper1996年7月到2006年7月全球股票型基金的績效統計顯示

六年是定期定額魔術數字

也就是扣款愈久

賺愈多

扣款期超過六年

幾乎所有基金都會幫你賺錢。

　台新信託部對全球股票型基金做回溯測試

進一步推算半年、一年、三年、四年、五年、六年、七年到十年的基金報酬率狀況。

結果顯示

只要能扣款超過六年

99.16％基金會幫投資人賺錢

平均報酬率82.74％。

相反

如果只扣款半年

只有65％的基金可幫定期定額投資人賺錢

平均報酬率只有10.63％最低。

如果扣款一年以上

賺錢的機率會大大提高

將有74.17％基金可幫定期定額投資人賺錢

不過平均報酬率仍只有17.51％。

即使扣款三年、四年、五年

基金賺錢的機率仍只有七成多。

然而

一旦扣款超過六年

獲利機率就飆高到九成九以上。

檢視圖片投資魔術數字 扣款久賺更多　已經在財富管理業界十八年的台新協理鍾盛傳建議

投資人要以定期定額存退休金與子女教育基金

建議要選股票型基金

債券基金與能源、金屬礦業基金都不適合。

原因是

債券型基金的波動性小

定期定額分散投資時點沒有意義；而能源金屬基金則又太偏鋒。

鍾盛傳說

民眾應該把定期定額看成一種強制儲蓄

而不是投資。

強制儲蓄只要選定一個可以長期向上的市場

就一路扣款

不需要轉換標的

也不要調整資產配置。

「最好就是把他忘了

才會賺錢。

」檢視圖片單筆投資在期初投資4000元

淨值10元

購得400單位

期末400單位乘淨值10元

價值4000元

無任何獲利。

定期定額在每期投資1000元

第一期淨值10元

購得100單位、第二期淨值8元

購得125單位、第三期淨值8元

購得111.11單位、第二期淨值10元

購得100單位、總單位數436.11乘淨值10元

價值4361.1元

獲利361.1元。

 【評析】 很多投資人會在基金淨值下跌時有恐慌

怕會不會一直跌

不但沒賺到錢

還可能會賠了老本

接著就想停止扣款

或是投資型保單不想再繳錢。

以上新聞即提到

根據理柏的統計

一個相當有趣且令人振奮的發現

以定期定額投資投資6年

高達99.16%的基金都能幫投資人賺到錢

報酬率高達82.74%。

當然

沒有人希望市場下跌

但市場景氣總是會循環

不可能一直都是榮景

也不可能會一直都是慘淡的。

定期定額是一個相當不錯的方法

可以很有效的攤低成本。

而上文也提到

很多投資者怕有有風險

定期定額買波動性很小的債券型基金

這樣的是沒有意義的。

定期定額旨在可以在不同淨值之下

有效的攤低成本

然債卷型基金淨值波動小

定期定額還是買到一樣的淨值。

不過本人對定期定額能源金屬

抱持著不同看法

長期定期定額的話

波動大的基金其實是能更有效攤低成本的

透過定期定額之外

低點的逢低加碼

會更有效率的累積單位數。

此外

投資型保單的使用者亦可採用定期不定額的方式來作配置

以下舉例作說明： 每個月定期定額1萬元買投資型保單

分配4檔基金

假設分配A、B、C、D檔各25%

當A檔淨值較高時

而B檔淨值較低時

就可以降低A的百分比、提升B的百分比

如此可以更有效的壓低成本和增加單位數。

問題是我已賠80萬還要投嗎?
本篇文章發表者針對【英國保誠】【太極藍海】布萊克 於 2008-09-13 23:36:07 的回應所做的回覆：有幾點要先釐清一下： 【1】文中為定期定額『全球股票型基金』

你是否也是呢？ 【2】是否定期定額

不停扣、時間怡在6年以上 【3】賠80萬？那你定期定是的扣款是每次扣多少？多久扣一次？ 近日全球基金多落在相對低檔

若定期定額的投資朋友在低點停扣

反而更不利！

﹝※只要選擇的標的看好的理由還在

就毋需擔心

景氣是循環的

就如同一年四季一般﹞
非常謝謝您! 1.南山的伴我一生 95/12/22 買 年繳36 萬

因那個惡劣區經理說以後會回匱 放進去後只剩 5.4 萬

所以又放 30 萬進去...... 共66 萬2.財星高照買三張 A)50萬 (95/12/22 買)

96/12/22 改月繳 1 千

共投了 51 萬 B) 6 萬 (96/2/8 買)

97/2/8 改月繳 1 千

共投了 6 萬 9 千 B) 6 萬 (96/2/8 買)

97/2/8 改月繳 1 千

共投了 6 萬 9 千難道基金是不穩

他還教我解定存去買!
非常謝謝您! 1.南山的伴我一生 95/12/22 買 年繳36 萬

因那個惡劣區經理說以後會 回匱 放進去後只剩 5.4 萬

所以又放 30 萬進去...... 共66 萬 2.財星高照買三張 A)50萬 (95/12/22 買)

96/12/22 改月繳 1 千

共投了 51 萬 B) 6 萬 (96/2/8 買)

97/2/8 改月繳 1 千

共投了 6 萬 9 千 B) 6 萬 (96/2/8 買)

97/2/8 改月繳 1 千

共投了 6 萬 9 千難道基金是不穩

他還教我解定存去買!
本篇文章發表者針對【英國保誠】【太極藍海】布萊克 於 2008-09-15 14:32:32 的回應所做的回覆：嗯

伴我一生是屬前收式投資型保單﹝前幾年要收前置費用﹞95年的伴我一生前置費用高達80%！

也就是說年繳36萬

保險公司會先收走28.8萬

剩下的錢﹝7.2萬﹞再投資基金﹝每月會收保單維持費100加壽險成本﹞。

※本保單適合放長期

短期解約不利於消費者 財星高照方面

則屬後收式投資型保單

強調一開始高比例投資

但每月維持費較高。

※本保單適合作7~10年之中期規劃 相信應該是不肖業務員為了獎金沒跟你說清楚保單結構

是嗎？ 解定存作有效率的投資本是好事

但如果是為了高額獎金

瞞騙消費者的話則令人不齒！

本篇文章發表者針對【英國保誠】【太極藍海】布萊克 於 2008-09-15 14:13:46 的回應所做的回覆：投資基金本身沒錯

買投資型保單亦不是問題

問題在於投資型保單有許多種

不同結構的投資型保單適合不同屬性的朋友

若是以投資為目的

則應選擇無任何保險成份的投資型年金

業務員應依消費者之屬性而選擇適切的投資型工具。

讓你遇到不肖業務而使對保險的印象變差的話

真是深感抱歉~
我實在不知道現在該怎麼辦? 要贖回簡直所剩無幾? 繼續擺著嗎? 你有mail 嗎?
本篇文章發表者針對【英國保誠】【太極藍海】布萊克 於 2008-09-16 08:55:11 的回應所做的回覆：cy0523*hotmail.com 不過我會建議我們直接電話聯絡會比較快~你是哪裡的朋友呢？ 台北？高雄？台中？